【香港‧2025年5月16日】香港理工大學專業及持續教育學院（PolyU CPCE）聯同企業員工福利及強積金顧問GUM，發布全港首創的「香港僱員醫療保險指數」，涵蓋過去長達19年的數據，全面反映團體醫療保險的實際使用情況、費用及保費的趨勢，揭示即使費用走勢趨穩，但由於使用率急升，導致僱主醫保開支3年間累計急升達55%。

PolyU CPCE及GUM冀透過每季度更新指數，提高各界對醫保使用的認知，長遠更精明使用醫保，提升私營醫療系統的可持續性，減少公營醫療系統的負擔，創造多方共贏的局面，協助實現「全民健康」的社會目標。同時截斷因索償增加，導致長遠醫療成本增多及保費上升的循環。

香港僱員醫療保險指數由「使用指數」、「費用指數」及「保費指數」組成，涵蓋由2006年至2024年香港團體醫保市場數據，指數經過深入調研與優化後編製，經分析後得出三大核心發現，揭示團體醫療保險市場實況。出席香港僱員醫療保險指數發布會講解指數核心發現的包括PolyU CPCE院長阮博文教授、GUM行政總裁蕭美鳳博士、香港僱員醫療保險指數委員會成員孔于人先生及PolyU CPCE老齡化和醫療管理研究中心總監方玉輝醫生。

【一】使用率急升

「使用指數」包含住院保障使用指數及門診使用指數，反映整體醫療使用及職場健康水平，當中門診使用指數在新冠疫情復常後大幅攀升，兩年間的累計升幅高達102%，單是去年，急性上呼吸道感染及普通感冒的個案率按年增加25%。門診指數兩年間倍增，反映僱員對門診服務的需求顯著上升，較新冠疫情前更高。住院率亦沒有回落到新冠疫情前水平。

PolyU CPCE老齡化和醫療管理研究中心總監方玉輝醫生認為，指數反映僱員的健康狀況值得關注，「疫情後大眾對感冒的免疫記憶消退，以致解除口罩令後上呼吸道感染情況大增，導致僱員對門診服務的需求顯著上升，較疫情前的需求更高。」

【二】平均醫療費用似乎趨穩

醫療通脹亦是重要議題。反映門診及住院保障費用的「費用指數」仍在高位，但走勢逐漸穩定。去年住院保障費用指數按年下跌6%至202，是四年來首次下跌，每宗手術平均住院保障開支回落至$21,851。門診費用指數則連跌兩年，去年進一步降至284，按年跌8%，每宗門診平均費用降至$533。平均醫療費用指數反映門診及住院費用增速似乎有所回落。

GUM行政總裁蕭美鳳博士表示：「2025年香港醫療通脹預期為9%，相對亞洲其他地區雙位數增幅並不算太高。醫療費用雖已逐漸穩定，但仍處於高位。平均醫療費用下跌的主要原因，是日間手術形式進行的病毒疣治療及腸胃鏡程序越趨普遍，使整體平均住院費用下降；而上呼吸道感染的流行，令普通科門診使用率急升，使整體平均門診費用下降。面對醫療成本上漲，相信未來醫療費用會回復上升趨勢！」

【三】保費持續上漲

「保費指數」連升三年，由2022年開始呈現上升趨勢，至2024年，綜合保費指數三年間累計增幅高達55%，當中住院保障保費的增幅較門診更高，主因是醫療服務使用率增加。

PolyU CPCE院長阮博文教授是醫療經濟學者，他指：「醫療保險保費上升，主要因為使用率高企，保險商以過去理賠經驗，為來年保費定價。團體醫保正面對使用率高，導致保費上升的困局，長遠將不利私營醫療的可持續性，或會變相加重公營醫療系統的負荷。」

為僱員選擇更合適的醫保  控制保費潛在增幅

香港僱員醫療保險指數委員會成員孔于人提醒：「團體醫保保費急劇上升，令不少僱主負擔加重，情況不容忽視。根據香港僱員醫療保險指數的研究報告，僱主可透過選擇更符合僱員需求的醫療保險，結合健康教育及針對性預防措施，以控制保費的潛在增幅。在提升員工福祉的同時，亦有助提高企業成本效益，有望打破因為索償增加，導致保費上漲，而令企業成本攀升的循環。」

指數將每季更新供各界參考  冀實現多方共贏

GUM行政總裁蕭美鳳博士透露，PolyU CPCE與GUM將會持續完善及更新香港僱員醫療保險指數，為社會各界提供更具價值的參考，共同推動醫療保險體系的可持續發展，「香港僱員醫療保險指數未來將會每季更新，為政府、企業及僱員醫療福利政策制定者及公眾提供重要參考，協助實現『全民健康』的社會目標，促進僱主、僱員、保險公司及政府四方的長遠協作與共贏。」

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附錄

香港僱員醫療保險指數

香港僱員醫療保險指數旨在全面且客觀呈現本港職場中團體醫療保險及醫療資源使用的現狀與趨勢。該指數由「香港僱員醫療保險保費指數」、「香港僱員醫療保險費用指數」與「香港僱員醫療保險使用指數」三大層面組成，全部以2006年為基準，為僱主及僱員提供參考數據。

香港僱員醫療保險保費指數
保費指數反映香港職場團體醫療保險的保費水平，旨在為僱主及僱員提供有關團體醫療保費水平及可能出現的保費上調趨勢的參考資訊。該指數細分為「住院保障保費指數」、「門診保費指數」及「綜合保費指數」，均根據人均團體醫療保費計算。

香港僱員醫療保險保費指數趨勢分析

·        住院保障保費指數過去從2010年至2019年十年期間溫和上升，從217升至292， 升幅合計34%。疫情時期由2020年284稍微下跌至2021年的258。住院保障保費指數之後開始飆升至2024年的411， 三年累計升幅高達59%。

·        門診保費指數過去從2010年至2020年期間由140溫和上升21%至170。同樣地，指數於疫情時期由2020年的170下跌至2021年130，並於其後開始飆升， 三年間上升49%至2024年的194。

·        因此，綜合指數的趨勢和上述兩項指數相似，自2010年由172平穩上升至2019年的227，然後微跌至2021年的182，最後回升至2024年的282。

·        因「經驗訂價」原理，團體醫保保費主要受兩大因素影響：醫療費用及醫療使用水平影響。兩項因素會以費用指數和使用指數來反映整體團體醫保的醫療費用水平和醫療使用水平。

香港僱員醫療保險費用指數
費用指數則反映香港職場中團體醫療費用的變動情況，提供有關私家醫療費用及未來醫療費用通脹的參考訊息。該指數分為「住院保障費用指數」、「門診費用指數」及「綜合費用指數」，其中住院保障費用及門診費用指數依據每宗手術平均住院保障開支及每次門診費用進行統計，而綜合費用指數則是兩者的加權平均結果。

香港僱員醫療保險費用指數趨勢分析

·        住院保障費用指數從2006年至2019年反覆在100至173之間浮動。及後在疫情期間由2020年的150 大幅上升43% 至 2023年最高峰的214，並於去年稍為下跌6%至202。

·        門診費用指數的趨勢則有所不同。從2006年至2019年期間，門診費用指數反覆上升，從100升至202，升幅高達102%。及後兩年間由2020年開始的247一直飛漲34%至2022年最高峰的332，隨後回落至2024年的284，兩年累跌14%。

·        綜合指數則由2006年的100逐漸提升至2019年的192，並於2020年開始一直累計飆升52%至2022年的415，之後回落至302，接近2020年的水平。

·        近年來，因為疫情後復常，一些稍為次緊急的手術較疫情時期多，加上日間手術宗數上升，因此每宗手術平均住院保障開支稍為回落至$21,851，令住院保障費用指數微微下跌。門診方面，每宗門診平均費用則回落至$533。兩項數據反映醫療費用指數已逐漸穩定。因此，未來醫療費用大幅加價的機會甚微。惟僱主需留意醫療費用依然會受醫療通脹的影響而上升，並進一步反映到保費上。

香港僱員醫療保險使用指數
使用指數旨在呈現香港職場中醫療資源的使用情況，從而反映整體職場健康水平。該指數包含「住院保障使用指數」及「門診使用指數」，分別根據人均手術次數及人均門診次數計算，同樣以2006年的使用水平為參照基準。

香港僱員醫療保險使用指數趨勢分析

·        住院保障使用指數在2019年前窄幅上落，從2006年的100逐步上升至2019年的213。疫情開始時指數稍為下跌至2020年的207後，開始一直飆升至2023年的288， 累計升幅高達39%。惟指數已於2024年稍為回落5%至273。趨勢顯示住院保障使用指數相對前幾年已有穩定跡象， 因此對來年的保費增幅應該會有紓緩作用。

·        門診使用指數則呈另一種趨勢。指數於2006年至2019年一直穩定維持於100至112水平。疫情爆發時，於2020年下跌至78後再進一步下跌至2022年的65。復常後，指數大幅增加至2024年的131，創紀錄以來新高，兩年間升幅高達101%。

·        2020年由於新冠疫情的關係，有很多非緊急手術出現延遲，令住院保障使用指數一度下降；而隨着新冠疫情結束和常態化，積壓的延遲手術令住院保障指數上升至2023年歷史新高的288。隨著有關手術得到處理，住院保障使用指數已經漸趨穩定。近年來，日間手術的需求增加。研究顯示，病毒疣及腸胃鏡的個案率於2024年高達每100人5宗手術和每100人3宗手術，在未來仍有上升的空間。因此，GUM預期住院保障使用指數雖然已趨向穩定，但仍然會因索賠模式的改變而稍微上升。門診方面，急性上呼吸道感染及普通感冒的個案率由2023年的每100人159宗，增加25%至2024年每100人199宗，反映日益增長的醫療需求。GUM 預期門診使用指數於未來會進一步上升。因此僱主需要留意來年的門診保費增長，因應索賠情況考慮更新僱員福利計劃的設計，從而控制保費增長。