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員工福利基準與控制成本 | GUM
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員工福利成本控制策略
員工福利在吸引和保留人才、提升工作滿意度和提高生產力方面發揮重要作用，然而隨著醫療成本上升、醫療通脹加劇以及員工期望的不斷變化，後疫情管理團體醫療保險的續保變得更具挑戰性。
評估員工福利成本的2個指標
1. 賠付率了解賠付率有助控制成本、優化計劃，並透過更優惠的保險費率和健康投資來提升滿意度。
2. 保費了解保費成本有助制定預算並提供全面的福利。
GUM員工保險福利研究 2024
員工保險福利研究是GUM自2003年起進行的縱向研究，此研究旨在為企業決策者提供有關團體醫保趨勢、福利提供及保費成本的基準數據。同時由於在疫情後對於團體醫保發生了在需求上的重大變化，此研究亦深入探討最新趨勢，為僱主提供員工醫療和健康需求的見解。
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增長中的挑戰：上升的賠付率與保費是否健康？
健康的賠付率通常在70%至90%之間，代表能夠平衡盈利能力與充足的保障範圍。超過90%的賠付率代表有財務壓力，可能導致保費上升。根據GUM 2024員工保險福利研究，近年來的賠付率已超過90%，其中住院索償更超過100%，可見目前的保費難以維持。
為什麼福利成本越來越高？
醫療通脹自2014年以來，醫療成本已翻倍，其中原因包括人口老化、慢性病增多以及醫療需求上升。這趨勢加重了預算壓力，可見健康規劃的必要性。
老化勞動力香港的人口正迅速老化，老年人口比例持續增長，而年輕人口基數則不斷縮減。高預期壽命突顯了醫療進步，但這也對醫療、社會服務及經濟穩定帶來挑戰。
受保人行為改變醫療服務的使用增加、預防性手術增多以及中醫索償的上升正在推高醫療成本和保費，預計未來會進一步增加。
未來的醫療成本在醫療通脹預計為9%且勞動人口萎縮的情況下，醫療成本將繼續上升。GUM建議避免單一地削減保障，反應進行福利基準分析來優化計劃設計。
Yes or No？ HR常用的成本控制捷徑
減少保險保障範圍
- 削減醫療保障可能可以節省成本，但會引發員工不滿，而帶來更昂貴的離職成本。
不停轉換低保費的保險公司
- 更換保險公司可能會令員工感到混亂、減少保障範圍並增加自付成本，會導致員工沮喪及帶來更多的長期開支。
雖然節省成本很重要，但評估保險計劃的整體質量和適用性同樣重要。一個對保費成本和提供的福利的全面評估有助於確保所選計劃既支持員工的健康福祉，又符合公司的發展目標。
有效控制員工福利成本的關鍵策略
善用數據與分析
分析索償模式、人口統計數據和行業基準有助僱主優化福利並有效控制成本。增加費用分擔元素/限制
引入費用分擔（如自付額和共同支付）可降低保費並減少不必要的索償。GUM的策略（如限制醫院選擇）已幫助客戶大幅減低成本。增加特定索償獎賞
- 第二索償獎賞:
- 這鼓勵員工優先使用個人醫療福利，減少團體索償並降低僱主的整體成本。
- 住院現金獎賞:
- 這鼓勵員工選擇更具成本效益的公立或普通病房護理，既降低僱主成本，員工又可獲現金獎賞。
推廣預防性治療和健康計劃
這有助解決與生活方式相關的健康問題，培養更健康的員工隊伍，降低保險成本並提升福利效果。專注於員工溝通
員工清楚福利和保障有助減少不必要的索償、提高使用率並有效控制團體醫療成本。與顧問和保險公司合作
與顧問合作有助僱主協商更優惠的保費、定制福利計劃並節省成本。總結
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優先考慮控制成本與員工保障#
根據員工需求定制計劃#
專注於預防性治療和健康計劃
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與您的僱員福利顧問聯絡常見問題解答
1. 實施員工福利成本控制措施有什麼長遠影響？
2. 科技在現代控制員工福利成本中扮演什麼角色？
3. 不同區域如何影響員工福利的基準對比？為什麼應更多參考本地數據？
4. 僱主可以參考哪些員工福利的基準？
5. 健康計劃在控制長期福利成本中扮演什麼角色？